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防范非法集资

一、正规保险与非法集资的区别

(一)保险公司是依法获得保险监管部门正式批复成立的,拥有合法的保险经营许可资格,拥有固定的正规经营场所,保险消费者可以查看保险机构的证件,必要时向保险监管部门进行查证。

(二)销售人员拥有合法资格。在购买保险之前,保险消费者可以主动询问销售人员姓名、营销员编号及所在保险公司的全名,要求销售人员出示证件,并致电保险公司客服热线核实。

(三)保险产品不允许承诺收益。保险消费者可主动通过银保监会或保险公司官方网站进行查证,或通过致电保险公司客服热线等方式核实保险产品的真假。

(四)选择转账付款的缴费方式。购买保险时,千万记得要选择由银行向保险公司账户转账的方式。如果有销售人员要求直接付现金或把保费汇款至某个人或其他非保险公司的账户,就需要警惕了。

(五)购买保险签订的是保险合同。在缴费之后,保险消费者应要求销售人员及时提供正式保单,鉴别保单真伪:真保单上有保险公司印章且为电脑打印,不应有人为改动、手写的地方,也可致电保险公司客服热线对保单真伪进行核实。

二、保险业非法集资案件的特点

从近几年保险业非法集资案件情况看,具有以下特点:


三、典型案例

(一)案情简介

20101月至201212月,上海A保险代理公司股东、实际控制人陈某、保险顾问江某先后以A公司、Y公司、Z公司名义,与多家保险公司签订了《保险代理协议》,并在沪、浙两地招聘了400余名保险代理人组成销售团队。由代理人或通过银行员工在沪、浙等地向4400多人推销虚假的保险理财产品,将20年期的保险产品虚构为年收益率10%左右的1~3年期的保险理财产品,骗取投资人资金,并将骗取资金谎称为A公司代理销售的20年期寿险产品的保费,通过保险公司手续费返还的方式套现。计人民币13亿余元,并利用手续费返还的方式套取资金10亿余元。至案发,共造成3000余名被害人实际损失8亿余元。

(二)判决结果

上海市第一中级人民法院一审以集资诈骗罪判处被告人陈某死刑、缓期二年执行,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;判处江某无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。

(三)作案手段

将保险公司20年期的寿险产品拆分成1-3年的短期理财产品对外销售,骗取投资人资金,并对合作保险公司谎称该资金为A公司代理销售的20年期寿险产品的保费,通过保险公司返还手续费的方式套现。

(四)防范要点

作为消费者,首先要提高自我防范意识,不轻信熟人的口头宣传和承诺,尤其是高息回报要谨慎;其次要掌握基本的保险常识,具备基本的合同识别能力,必要时和保险公司取得直接联系确认保险合同的真伪,发现可疑之处要及时向公安机关报案。

四、如何有效识别和防范非法集资

(一)遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕:

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

(二)投资理财注意事项

1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。

2、不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

4.注意?;じ鋈诵畔?,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

 

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